Prowizja doliczona do kredytu. Czy to się opłaca?
Data publikacji:
W momencie zaciągania kredytu hipotecznego musimy liczyć się z dodatkowymi kosztami bankowymi w postaci prowizji lub ubezpieczeń. Niektóre banki dają możliwość skredytowania tych kosztów. Jaki to ma wpływ na całkowity koszt kredytu?
Tabela pokazuje różnicę pomiędzy kredytem w przypadku gdy prowizję opłaca się gotówką i w przypadku jej kredytowania. W tej drugiej opcji kredyt z prowizją to 412.000 PLN. Powoduje to automatycznie powiększenie raty o 71,95 PLN. Po 30 latach różnica w odsetkach wyniesie sporo, bo 13.900 PLN i to jest właśnie dodatkowy koszt kredytowania prowizji bankowej z naszego przykładu. Tak naprawdę zasada jest taka sama jak przy kredycie 12.000 PLN zaciągniętym na 30 lat.
|
Kredyt bez doliczonej prowizji | |||
|
Kwota kredytu |
Rata |
Odsetki |
Całość do spłaty |
|
400 000 |
2398,20 |
463 352,76 |
863 352,76 |
|
Kredyt z doliczoną prowizją w wys. 3 % | |||
|
Kwota kredytu |
Rata |
Odsetki |
Całość do spłaty |
|
412 000 |
2470,15 |
477 253,34 |
889 253,34 |
Czy zatem płacenie odsetek od prowizji przez tak długi czas jest racjonalne? Jak zawsze zależy to od indywidualnego podejścia każdego kredytobiorcy. Z jednej strony musimy za to zapłacić, ale z drugiej dobrze zachować taką kwotę na trudniejsze czasy (wystarczy na prawie 5 rat) lub zainwestować. Gdy sytuacja na to pozwoli można też wcześniej nadpłacić kredyt aby skrócić czas naliczania odsetek. Skredytowanie prowizji może być też dobrym rozwiązaniem w sytuacji gdy nie posiadamy wolnych środków aby ją od razu zapłacić ponieważ przy zakupie nieruchomości musimy liczyć się z innymi kosztami jak taksa notarialna, podatki, prowizja agencji nieruchomości czy zakup wyposażenia do nowego lokum.