Kredyty hipoteczne – zdolność kredytowa maj 2017
Data publikacji:
Od ostatniego rankingu kredytów hipotecznych minęło 10 miesięcy. Dziś eksperci Hiponet.pl analizują, co zmieniło się przez ten okres? Owocem tych analiz jest najnowszy ranking zdolności kredytowej pomiędzy majem 2017 roku a sierpniem ubiegłego roku.
Wysokość zdolności kredytowej została policzona na takich samych zasadach jak w poprzednim okresie. Założenia są następujące: o kredyt hipoteczny ubiega się rodzina 2+1 posiadająca zarobki wysokości 6000 zł brutto (około 4300 zł netto). Modelowa rodzina nie posiada innych zobowiązań, a kredyt hipoteczny chce zaciągnąć na okres 30 lat. Dzięki analizie ekspertów Hiponet.pl możemy dokładnie przyjrzeć się jakie zmiany zaszły w przeciągu trzech kwartałów.
Jaka jest oferta kredytów hipotecznych dostępnych obecnie w bankach?
Poniższa tabela przedstawia zdolność kredytową modelowej rodziny, jaką może ona obecnie uzyskać oraz jaką mogła uzyskać w sierpniu ubiegłego roku. W tabeli są zawarte informacje dotyczące 13 banków.
Tab. 1. Wysokość zdolności kredytowej w okresie sierpień 2016 – maj 2017 dla modelowej rodziny
|
Bank |
Zdolność kredytowa maj 2017 |
Zdolność kredytowa sierpień 2016 |
|
Alior Bank |
231.000 |
231.000 |
|
BGŻ PNP Paribas |
231.000 |
240.000 |
|
BOŚ |
241.000 |
241.000 |
|
BZ WBK |
237.000 |
288.000 |
|
Deutsche Bank |
212.000 |
190.000 |
|
Eurobank |
234.000 |
234.000 |
|
Getin Noble Bank |
246.000 |
246.000 |
|
ING |
245.000 |
262.000 |
|
mBank |
235.000 |
235.000 |
|
Bank Millenium |
240.000 |
233.000 |
|
Pekao |
221.000 |
210.000 |
|
PKO BP |
210.000 |
208.000 |
|
Raiffeisen Bank |
225.000 |
225.000 |
|
Średnia zdolność |
231.400 |
235.700 |
Wyniki przedstawione w tabeli 1 jasno wskazują na to, iż w niektórych bankach zdolność kredytowa nie uległa zmianom. W 6 przedstawionych bankach, czyli w niemal połowie z nich, wysokość zdolności kredytowej pozostała taka sama jak trzy kwartały temu. Należą do nich Alior Bank, BOŚ, Eurobank, Getin Noble Bank, mBank oraz Raiffeisen Bank. Spośród tych banków najwyższy kredyt można uzyskać w Getin Noble Bank – 246 tys. zł – natomiast najniższy w Raiffeisen Bank – jedynie 225 tys. zł.
W porównaniu z rokiem 2016 wielkość maksymalnego kredytu na własne M, dla modelowej rodziny, zmniejszyła się w trzech bankach i wzrosła w czterech. Pomimo zanotowanych wzrostów w Deutsche Bank, Bank Millenium, Pekao oraz PKO BP spadki w trzech pozostałych bankach (BGŻ PNP Paribas, BZ WBK, ING) były tak duże, iż średnia zdolność kredytowa i tak uległa zmniejszeniu. Według wyników zawartych w tabeli średnia zdolność kredytowa zmniejszyła się o 4300 zł w stosunku do poprzedniego okresu.
Wzrosty i spadki – gdzie modelowa rodzina uzyska wyższy kredyt?
Najwyższą zdolność kredytową modelowa rodzina uzyskałaby w tym momencie w Getin Noble Bank – 246 tys. zł. W roku poprzednim największą zdolność kredytową przy naszych założeniach oferował BZ WBK w wysokości 288 tys. zł, który jednak w tym roku zanotował wręcz spektakularny spadek. W maju bieżącego roku w tym banku modelowa rodzina uzyskałaby kredyt pomniejszony o 51 tys. zł. Najniższą zdolność kredytową oferuje PKO BP – 210 tys. zł. Jeszcze rok temu najniższą ofertę posiadał Deutsche Bank – 190 tys. zł.
Tab. 2. Banki według wielkości zdolności kredytowej - maj 2017
|
Bank |
Zdolność kredytowa maj 2017 |
|
Getin Noble Bank |
246.000 |
|
ING |
245.000 |
|
BOŚ |
241.000 |
|
Bank Millenium |
240.000 |
|
BZ WBK |
237.000 |
|
mBank |
235.000 |
|
Eurobank |
234.000 |
|
BGŻ PNP Paribas |
231.000 |
|
Alior Bank |
231.000 |
|
Raiffeisen Bank |
225.000 |
|
Pekao |
221.000 |
|
Deutsche Bank |
212.000 |
|
PKO BP |
210.000 |
Tab. 3. Banki według wielkości zdolności kredytowej - sierpień 2016
|
Bank |
Zdolność kredytowa sierpień 2016 |
|
BZ WBK |
288.000 |
|
ING |
262.000 |
|
Getin Noble Bank |
246.000 |
|
BOŚ |
241.000 |
|
BGŻ PNP Paribas |
240.000 |
|
mBank |
235.000 |
|
Eurobank |
234.000 |
|
Bank Millenium |
233.000 |
|
Alior Bank |
231.000 |
|
Raiffeisen Bank |
225.000 |
|
Pekao |
210.000 |
|
PKO BP |
208.000 |
|
Deutsche Bank |
190.000 |
Dwie powyższe tabele przedstawiają oferty banków uszeregowane od oferty najbardziej korzystnej, po tą najmniej, pod względem zdolności kredytowej. Tabela 2. przedstawia wyniki z maja bieżącego roku, natomiast tabela 3. z sierpnia roku 2016. Wnioski nasuwają się same. W dole tabel, zarówno w roku 2016 jak i 2017, znajdują się takie banki jak Pekao, Deutsche Bank oraz PKO BP. W tych bankach modelowa rodzina mogłaby zaciągnąć najniższy kredyt. W czołówce natomiast utrzymują się Getin Noble Bank, ING oraz BOŚ. Oferta BZ WBK, która jeszcze rok temu była najwyższą, na dzień dzisiejszy znajduje się dopiero na piątej pozycji. Zestawiając ze sobą obie tabele można w klarowny sposób dostrzec o ile zmniejszyła się zdolność kredytowa w analizowanym okresie. W roku poprzednim najwyższą ofertę można było uzyskać we wspomnianym już BZ WBK – 288 tys. zł, natomiast obecnie najwyższą ofertą jest 246 tys. zł w Getin Noble Banku. Jest to różnica aż 46 tys. zł.
Jakie można wysnuć wnioski z powyższego zestawienia rankingów zdolności kredytowej?
Zdolność kredytowa jest jedną z najważniejszych kwestii w trakcie wybierania kredytu hipotecznego odpowiedniego dla potrzeb danej rodziny. Okazuje się jednak, iż wielkość zdolności kredytowej wciąż spada i utrzymuje się trendzie spadkowym. Oznacza to, że z roku na rok Polacy muszą kupować tańsze mieszkania, zamieszkując w lokalach o coraz to niższym standardzie bądź mniejszym metrażu.
Reasumując, banki znajdujące się w czołówce znacznie obniżyły dostępną w ich ofercie zdolność kredytową, natomiast banki znajdujące się w końcu stawki nieznacznie polepszyły swoje warunki. Tym samym minimalna zdolność kredytowa jaką może uzyskać modelowa rodzina jest wyższa od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych w porównaniu z rokiem 2016. Jednakże maksymalna zdolność kredytowa, jaką mogłaby uzyskać ta sama rodzina, jest znacznie niższa aniżeli była jeszcze przed rokiem.