Zdolność kredytowa – ranking luty 2010
Data publikacji:
Który bank udzieli najwyższego kredytu w PLN, a który w Euro? Zobacz zestawienie!
Łagodzenie polityki kredytowej banków po okresie kryzysu sprawia, że kredytobiorcy mogą liczyć na większą zdolność kredytową niż jeszcze kilka miesięcy temu. Wynika to ze spadających marż oraz korzystniejszego sposobu wyliczania maksymalnej kwoty kredytu.
Przedstawiamy ranking banków pod względem zdolności kredytowej. Sprawdzamy na ile może sobie pozwolić rodzina zarabiająca miesięcznie 4500 PLN netto jeśli chce zaciągnąć kredyt w PLN lub EUR. Weryfikujemy jednocześnie jaki wpływ na wysokość kredytu ma liczba osób w gospodarstwie domowym. Czy małżeństwo posiadające dwójkę dzieci ma mniejsze szanse na kredyt niż para bezdzietna?
Generalną zasadą jest to, że zdolność kredytowa dla kredytu zaciąganego w PLN jest wyższa niż dla kredytu w walucie obcej, a większa liczba osób na utrzymaniu wpływa negatywnie na zdolność kredytową.
Jeżeli chcemy uzyskać jak największą kwotę kredytu powinniśmy skierować się do Polbanku i to w każdym z wariantów zaprezentowanych w tabeli poniżej. W naszym przykładzie będzie to 453 000 PLN dla kredytu złotowego i 378 000 PLN dla kredytu w EUR. Przy kredycie w PLN gospodarstwo bez dzieci uzyska w Polbanku kredyt o 244 000 PLN większy niż w Banku BPH (dawniej GE Money Bank). Różnica ta jest jeszcze większa gdy posiadamy dwójkę dzieci tj. aż 339 500 pln w porównaniu z Deutsche Bankiem. Ten ostatni charakteryzuje się ponadto największym spadkiem zdolności kredytowej pod wpływem wzrostu liczby osób w gospodarstwie domowym. Dla kredytu w PLN spadek wynosi 182 000 PLN, a dla kredytu w EUR 152 000 PLN. Wynika to z tego, że Deutsche Bank dodaje do obciążeń koszty utrzymania w wysokości 600 PLN na każdą kolejną osobę (dla porównania w Pekao Banku Hipotecznym jest to zaledwie 351 PLN na każdą osobę w rodzinie). Co ciekawe, w Deutsche Banku i Banku BPH można uzyskać większą kwotę w walucie obcej niż w PLN.
Dla tych, którzy chcieliby zaciągnąć kredyt w Banku Nordea nie ma dylematu co do wielkości kredytu w różnych walutach – kwota będzie taka sama zarówno w PLN, jak i w EUR, choć z drugiej strony spadek zdolności ze względu na wielkość rodziny jest znaczny.
Jak wynika z naszego porównania nie zawsze narodziny dzieci muszą spowodować ograniczenie zdolności kredytowej. Nie będzie to miało znaczenia w Polbanku, ING Banku Śląskim, Pekao Banku Hipotecznym, BNP Paribas Fortis, Eurobanku, BZ WBK (w PLN), BPH. Oczywiście nie oznacza to, że te banki nie biorą w ogóle pod uwagę dodatkowych kosztów utrzymania naszych pociech. Po prostu taki był wynik dla konkretnych parametrów kredytu jakie przyjęliśmy do poniższego zestawienia. Gdybyśmy założyli niższy dochód lub większą rodzinę różnice zapewne by wystąpiły również w wymienionych bankach.
|
Bank |
Zdolność kredytowa |
Zdolność kredytowa | ||
|
|
2 osoby |
4 osoby |
2 osoby |
4 osoby |
|
Polbank |
453 000 |
453 000 |
378 000 |
378 000 |
|
BGŻ |
399 000 |
360 000 |
brak oferty |
brak oferty |
|
Getin Noble Bank |
382 000 |
336 000 |
276 000 |
243 000 |
|
PKO BP |
368 000 |
301 000 |
286 000 |
234 00 |
|
ING Bank Śląski |
364 200 |
364 200 |
brak oferty |
brak oferty |
|
Eurobank |
363 800 |
363 800 |
brak oferty |
brak oferty |
|
Pekao Bank Hipoteczny |
341 000 |
341 000 |
284 500 Tylko dla zarabiających w euro |
284 500 Tylko dla zarabiających w euro |
|
BNP Paribas Fortis |
329 500 |
329 500 |
brak oferty |
brak oferty |
|
Nordea |
329 000 |
232 000 |
329 000 |
231 000 |
|
BZ WBK |
328 000 |
328 000 |
215 000 |
159 000 |
|
mBank |
305 000 |
252 000 |
235 000 |
194 000 |
|
Multibank |
305 000 |
252 000 |
235 000 |
194 000 |
|
Deutsche Bank |
296 000 |
113 500 |
303 500 |
151 500 |
|
BPH |
209 000 |
209 000 |
336 000 |
336 000 |
|
DnB Nord |
brak zdolności minimalna kwota kredytu 300 000 PLN |
brak zdolności minimalna kwota kredytu 300 000 PLN |
237 500 |
brak zdolności minimalna kwota kredytu 200 000 PLN |
Tabela 1. Zdolność kredytowa : kredyt na 30 lat, w ratach równych, na zakup mieszkania, dwuosobowa lub czteroosobowa rodzina, dochód miesięczny z umów o pracę 4500 PLN netto, brak innych zobowiązań finansowych, maksymalne dopuszczalne LTV, uwzględniono podstawowy pakiet dodatkowych produktów i aktualne promocje. Kolejność banków według zdolności kredytowej w PLN dla rodziny dwuosobowej.
Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu należy pamiętać o następujących generalnych zasadach:
- sprawdzaj oferty różnych banków – pomocny będzie niezależny doradca kredytowy,
- większa rodzina uzyska mniejszy kredyt,
- im mniej zobowiązań finansowych tym wyższa zdolność kredytowa,
- im dłuższy okres kredytowania tym wyższa zdolność,
- zdolność kredytowa jest wyższa przy ratach równych, niż przy malejących,
- zdolność kredytowa jest wyższa przy kredytach złotówkowych,
- skorzystanie z dodatkowych produktów banku może obniżyć marżę kredytu hipotecznego i w konsekwencji zwiększyć zdolność kredytową.