Kredyty w CHF – ranking listopad 2009
Data publikacji:
Ofert kredytów w CHF w dalszym ciągu jest jak na lekarstwo.
Zainteresowanie klientów kredytami hipotecznymi we frankach szwajcarskich jest duże. Stały się one jednak trudniejsze do zdobycia. Ograniczenia polegają na zwiększeniu przez banki wymaganej zdolności kredytowej oraz konieczności posiadania wkładu własnego. Wymagany wkład własny waha się od 10-35% wartości nieruchomości.
Poniżej przykładowa symulacja kredytu w CHF bez wkładu własnego, czyli na 100% wartości nieruchomości. Przyjęte parametry; wartość kupowanego mieszkania - 300 000zł, wartość kredytu 300 000zł, brak zaangażowania środków własnych, jeden kredytobiorca, bez zobowiązań kredytowych, zarobki miesięczne 6000zł, okres kredytowania 30lat.
|
Bank |
Oprocentowanie |
Wysokość raty |
Marża banku
|
Warunki kredytu |
|
Multibank |
4,19% Promocja Powrót Franka 8,09% bez promocji |
1555zł 2357,44zł |
3,9% 7,8% |
W promocji „Powrót Franka” do raty po 6 miesiącach należy doliczyć ubezpieczenie na życie, które przez pół roku jest za darmo (koszt 0,417% miesięcznie od bieżącego salda zadłużenia). Po 24 miesiącach ubezpieczenie „Pakiet Bezpieczna Spłata” (koszt 4% miesięcznie bieżącej raty). Pozostałe opłaty to prowizja od 0-4% oraz ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. |
|
Deutsche Bank |
5,66% |
1800zł |
5,4% |
Prowizja za udzielenie kredytu 2-3% wartości kredytu płatna gotówką. |
Zmieniając parametry i zakładając że ten sam klient dysponuje wkładem własnym w wysokości 20% wartości mieszkania, czyli kwotą 60 000zł i wnioskuje o kredyt na kwotę 240 000zł wybór poszerza się. Poniżej oferty kredytów na 80% wartości nieruchomości.
|
Bank |
Oprocentowanie |
Wysokość raty |
Marża banku |
Warunki kredytu |
|
Multibank |
4,09% Promocja Powrót Franka 7,89% bez promocji |
1229,91zł 1850,43zł |
3,8% 7,6% |
W promocji „Powrót Franka” po 6 miesiącach do raty należydoliczyć ubezpieczenie na życie (koszt 0,417% miesięcznie od bieżącego salda zadłużenia), po 24miesiącach ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna spłata (koszt 4% miesięcznie bieżącej raty). Pozostałe opłaty to prowizja od 0-4% oraz ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. |
|
GE Money Bank |
3,84% |
1226,76zł |
3,5% |
Wysokość prowizji lub opłaty dla kredytów indeksowanych do CHF od 0 do 4,2%. Oferta dostępna w kilku opcjach. W opcji prezentowanej w symulacji kosztyubezpieczeń wynoszą 3,5% i są doliczane do kwoty kredytu. Podana rata zawiera ubezpieczenie. |
|
Deutsche Bank |
4,76% |
1260 zł |
4,5% |
Prowizja za udzielenie kredytu 2-3%. |
|
Nordea Bank |
5,2% 4,2% z dodatkowymi produktami bankowymi |
1399,56zł 1246,40zł |
4,9% 3,9% |
Prowizja za udzielenie kredytu 2-3%. |
W celu obniżenia oprocentowania banki proponują szeroki wybór dodatkowych produktów bankowych – konta bankowego, programu oszczędzania, karty kredytowe, pakietu ubezpieczeniowego. Przy założeniu konta w banku oprocentowanie może obniżyć się nawet o 0,5%. Warunkiem obniżki są regularne wpływy na konto. Bank może zaproponować jeszcze bardziej znaczące obniżenie oprocentowania proponując nie jeden produkt ale cały pakiet na raz – konto, kartę bankomatową, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych. Tu obniżenie może wynosić nawet o 1%. Pamiętać należy że produkty te najczęściej muszą być aktywne przez cały okres kredytowanie a to oznacza, że muszą być używane.
Podsumowując - ofert kredytów hipotecznych we franku szwajcarskim, gdy dysponujemy wkładem własnym jest więcej niż bez zaangażowania własnych środków. Rata jest atrakcyjniejsza i można negocjować jej wysokość, gdy klient skorzysta z oferty produktów dodatkowych banku. Nie posiadając wkładu własnego w przypadku kredytu we franku szwajcarskim wybór jest wąski i mniej atrakcyjny w stosunku do kredytu w złotówce. Dodatkowo w kredytach złotówkowych istnieje możliwość doliczenia kosztów kredytowych (prowizji, ubezpieczeń) do kwoty kredytu. W kredytach walutowych nie ma takiej możliwości. To oznacza że kredyt na 100% wartości mieszkania to kredyt tylko i wyłącznie na zakup, a kwotę np. 3% prowizji oraz ubezpieczenia braku wkładu własnego klient płaci z własnej kieszeni.
Kredyty we CHF są dostępne, ale warunki na jakich są udzielane są dalekie od tych proponowanych przez bank jeszcze półtora roku temu. Bardziej opłacalne są w momencie, gdy klient posiada wkład własny. Aby uzyskać taki kredyt trzeba również posiadać wysoką zdolność kredytową. Złote czasy franka szwajcarskiego minęły i nic nie wskazuje na to że szybko wrócą. Wybierając ofertę kredytową zawsze należy dokładnie dowiedzieć się jaki są obecne warunki na rynku kredytowym i jaka opcja jest najlepsza dla nas indywidualnie.